Финансовые пирамиды
На фоне усиления интереса россиян к инвестициям активизировались мошенники. За первое полугодие ЦБР выявил 729 организаций с признаками нелегальной деятельности — на 16,5 процента больше, чем в прошлом году. Как отмечает регулятор, злоумышленники применяют и прежние, и новые схемы — в том числе через социальные сети.
С января по июнь ЦБ обнаружил 146 финансовых пирамид — в полтора раза больше, чем за тот же период 2020-го. Из них 87 — интернет-проекты, действующие через блоги, форумы, видеохостинги и мессенджеры. Сказывается повышение интереса населения к инвестициям, вызванное падением доходности банковских вкладов. Но грамотность в данном вопросе оставляет желать лучшего, чем и пользуются мошенники. Навязывают проекты якобы по популярным темам и направлениями. Например, предлагают "вкладываться" в псевдокриптовалюты, которые нигде не торгуются, не имеют никакой ценности. Или советуют "инвестировать" в создание или расширение криптоферм. Как правило, злоумышленники не только не открывают офис, но даже не делают сайт. Главный принцип — брать клиента "тепленьким", не оставляя никаких зацепок следователям. В социальных сетях проводят активные рекламные кампании. Истории на картинках и в постах создают образ успешного человека, о котором мечтают многие: молодые люди и девушки путешествуют, отдыхают, несмотря на карантин. Короче, живут в свое удовольствие без обязательств. Если юридическое лицо зарегистрировано, то за границей. Причем география очень широкая: от ЮАР до Новой Зеландии. Так мошенники, с одной стороны, демонстрируют легальность, успешность, а с другой — скрываются от полиции и Банка России. Поэтому стоит насторожиться, если ваши "финансовые консультанты" не желают работать в российской юрисдикции.
Помимо финансовых пирамид, выросло число нелегальных форекс-дилеров — почти на 70 процентов, до 239. Их жертвы — те, кто хотел заработать на бирже. Недобросовестные игроки рынка ценных бумаг также привлекают клиентов через соцсети. Не дремлют и черные кредиторы: в ЦБ насчитали 344 компании (годом ранее было 386). Более 130 злоупотребляли доверием потребителей, называя себя микрофинансовыми организациями. Чтобы привлечь заемщиков, дельцы открывают офисы на месте обанкротившихся компаний, демонстрируют сканы лицензий кредиторов. Длительное падение доходов вынуждает людей искать новые способы сохранить и приумножить сбережения. Мошенники предлагают вложить деньги сегодня и уже буквально завтра — заработать. У них одна цель — завладеть средствами вкладчика и, когда пирамида достигнет достаточной массы, — обрушить ее. Детали, инструменты, сроки могут отличаться, но цикл общий. По оценке регулятора, в месяц в средней финансовой пирамиде теряют от 30 до 50 миллионов рублей. Хотя бывает, что и в разы больше.
Быстрая и сверхвысокая доходность — первый признак финансовой пирамиды. Если процент значительно превышает ставки по депозитам, стоит задуматься. Не существует настолько успешного бизнеса, который при экономическом кризисе способен обеспечить прибыль, допустим, в 30 процентов, когда банковские ставки — на уровне трех. Даже 15-20 выглядят подозрительно.
Финансовые пирамиды — чаще всего фирмы-однодневки. Но в красивом престижном месте. Прежде чем кому-то отдать кровно заработанное, проверьте состоятельность компании, запросить финансовую отчетность — она не должна скрываться и ее можно найти в открытых источниках. Легальный игрок рынка обязательно предоставит вкладчику полную информацию о себе, о рисках и их компенсации. Не засекретят также профиль актива, за счет которого растет капитал. Проверяйте лицензию, которую выдает ЦБ. Узнать, есть ли она, можно на сайте регулятора. Как бы ни была привлекательна "обертка", стоит посмотреть, что пишут о компании в интернете. Если случалось мошенничество, негативные отзывы не заставят себя ждать.
Еще один маркер — на вас вышли посредством телефонного звонка. Часто жертвами преступников становятся вкладчики лопнувших банков. Их клиентские базы покупаются и продаются, достать — не проблема. И потенциальных вкладчиков начинают донимать "выгодными предложениями". Если вас все же обманули или ввели в заблуждение, нужно заявить в полицию и в территориальное управление ЦБ. Обращение в правоохранительные органы и к регулятору будет более эффективным с учетом специфики рынка финансовых услуг.
Потерянные средства можно вернуть. После возбуждения уголовного дела потерпевшему стоит подать гражданский иск. Финансовые пирамиды опасны не только для наших сбережений, но и для всего рынка. Мошенники отнимают прибыль у добросовестных игроков.
Автор:Алферова Елена Владимировна